課程時間：2天，6小時/天

授課對象：商業銀行產品設計與開發人員、服務支持人員、公司客戶經理。

授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實操練習30%

課程背景：

我國的小微企業是一個非常龐大的群體，占全國市場主體個數的98%以上，創造了全國80%以上的就業崗位，以及50%以上的稅收。但小微企業一直存在融資難、融資貴的問題無法破局，國家也多次號召商業銀行要承擔社會責任，以產品創新、制度創新、風控創新為手段，研究解決中小企業融資貴、亂、慢的問題。在當前信息技術不斷發展的背景下，如何利用大數據、云計算等技術手段，結合銀行傳統的風險控制理念，創新小微企業金融服務模式，是當前各商業銀行面臨的最大課題。

課程目標：

小微企業金融服務特別是融資服務是一個已經上升到國家戰略層面的重大課題，通過本次課程的講授，針對不同的學員達成如下目標。針對金融產品的開發與設計人員，達到形成創新思路、指導創新實踐、掌握一般的產品創新范式的目的。針對公司客戶經理，達到理解產品創新、掌握專業服務、準確判斷客戶風險的目的。

課程特色：

課前深入研究學員單位的情況，會以問卷調查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位的真實需求與意圖，結合主講老師多年的銀行從業經驗，為學員提供最詳實、可操作的案例;同時穿插課內討論的方式深度掌握知識，通過課堂演練的方式逐步帶領學員了解小微企業金融服務中的要點與創新范式，令學員在課上即可設計出市場前景好、客戶體驗佳、抄襲成本高的金融產品，特別是信貸產品，并能夠完成與之匹配度高、具備快速傳播可能性的創意文案。

課程大綱

第一講：換個角度看世界：從銀行看看“新常態”

1.什么是宏觀經濟“新常態”：“三期疊加”與“三進三出”

2.新常態與新銀行：銀行業也有“新常態”

3.新常態與小微企業：咱們小微有力量

4.新常態的判斷：小微金融大舞臺時代來臨

第二講：換個角度看世界：從產品營銷看產品創新

小微企業營銷訣1：把產品賣出不同

小微企業營銷訣2：深挖產品的價值

小微企業營銷訣3：讓產品自己營銷

案例互動

第三講：小微企業金融服務創新：已經發生過什么

一、第一階段：圍繞擔保方式的創新

1.以貸引存也算創新么?

2.小微企業的擔保創新

3.小微還款方式的創新

二、第二階段：圍繞交叉服務的創新

1.POS機能帶來什么?

2.電子銀行渠道價值挖掘

3.課堂互動

第四講：小微企業金融服務創新：正在發生什么

一、第三階段：圍繞企業供應鏈的創新

1.供應鏈管理對于企業的價值

2.小微企業的供應鏈特征

3.銀行供應鏈金融產品面面觀

4.進一步挖掘供應鏈的價值：從存款說開去

5.課堂練習：小微企業供應鏈金融產品設計

二、第四階段：小微企業“群式產品創新”

1.如何看待聯保產品?能否“談聯保不色變”?

2.擔保公司的新合作模式：活用再擔保

3.資金池(互助基金)產品

4.組合貸：抵押率放大

5.大額透支與結算合一卡

第五講：小微企業網絡融資產品創新

一、銀行網絡融資的理論框架

1.基礎：信息技術不斷發展

2.現狀：普遍開展

3.產品：多面開花

4.趨勢：趨勢已經形成，不可錯過浪潮

二、銀行網絡融資產品案例與風控邏輯

1.公司客戶信用貸款創新：POS流水貸款

2.個人經營貸款創新：找點我信得過的

3.雙拳出擊：談談股權與債權結合的融資模式

4.案例深入討論：某行個人信用貸款產品創新及風控邏輯、某行投貸結合產品創新案例及風控邏輯。

三、互聯網框架下金融產品創新演練

1.開放平臺獲客：專注獲客一百年

2.抵押貸款創新：抵押貸款的客戶體驗做到極致

3.廣告與文案：看看別的行業怎么做

4.社會化營銷：把金融產品用互聯網的方式賣出去

課堂演練：互聯網框架下自營銷產品設計